Las pequeñas empresas son de todo tipo y tamaño, con ofertas de productos y servicios que son igualmente únicas y diversas. Puede ser cursi, tradicional o innovadora. En cualquier caso, las pequeñas empresas deben asegurarse de tener la cobertura adecuada. Existen grandes diferencias entre asegurar una empresa de reparación con diez empleados que tiene su propio edificio físico en comparación con una empresa que funciona desde casa y consta de dos empleados. Comprender cómo proteger su empresa es fundamental para mantenerla segura y sólida, sin importar dónde establezca su sede.
Iniciar un negocio es una aventura emocionante, pero conlleva su propio conjunto de riesgos. Ya sea que abra una acogedora tienda minorista en Main Street o dirija un negocio en línea desde su hogar, el seguro es absolutamente fundamental.
Diferencias clave en las necesidades de seguro para empresas físicas y desde el hogar
Puede optar por administrar su negocio desde su hogar o encontrar un lugar donde pueda estar disponible para las necesidades de los clientes. Independientemente de cómo decida estructurar su negocio, querrá asegurarse de estar preparado con la cobertura de seguro que necesita para que las pequeñas sorpresas furtivas no vuelvan a atormentarlo durante tiempos difíciles o después de un incidente. A continuación, se incluyen algunas cosas en las que debe pensar.
- •Proteger a sus clientes: las tiendas físicas suelen recibir clientes en sus ubicaciones físicas, lo que aumenta la necesidad de un seguro de responsabilidad civil general y de responsabilidad por productos. Por otro lado, es poco probable que las empresas que funcionan desde el hogar interactúen con los clientes en las instalaciones, por lo que es posible que no necesiten un seguro de responsabilidad civil.
- •Cobertura de su propiedad: si bien ambos tipos de empresas necesitan una cobertura de propiedad para garantizar que todos los activos estén protegidos, la cantidad y el tipo de cobertura variarán. Es probable que una tienda física albergue productos o equipos de la empresa en las instalaciones, que deben estar cubiertos para limitar las pérdidas en caso de robo o daño. Las empresas que funcionan desde el hogar pueden necesitar o no cobertura adicional para cubrir los activos.
- •Cierres inesperados y enfermedades: si bien a nadie le gusta pensar en los tiempos de inactividad, es importante que planifique lo inesperado. Lo más importante es asegurarse de tener cobertura si no puede operar por algún motivo.
- •Necesidades de los empleados: es más probable que las tiendas físicas requieran empleados para ayudar con las operaciones comerciales, mientras que muchas empresas que funcionan desde el hogar son empresas unipersonales. Si tiene empleados, querrá asegurarse de tener la compensación laboral adecuada en caso de que los empleados necesiten cobertura por gastos médicos o pérdida de salarios.
- •Cobertura de automóvil: a menudo, las tiendas físicas requerirán el uso de vehículos para servicios de entrega, visitas a domicilio o administración de suministros. Algunas empresas que funcionan desde el hogar también pueden requerir un vehículo para fines comerciales, pero no siempre. Si utiliza un vehículo como parte de su negocio, asegúrese de tener cobertura de automóvil comercial.
- •Requisitos reglamentarios: también debe decirse que los requisitos de seguro varían según la industria y la ubicación. Dependiendo de dónde esté operando, una tienda física puede estar sujeta a requisitos reglamentarios más estrictos, incluida la cobertura de seguro obligatoria. Las empresas que funcionan desde el hogar a menudo tienen requisitos más indulgentes, pero los propietarios deben asegurarse de cumplir con las regulaciones basadas en la industria.
Necesidades esenciales de seguro para tiendas físicas
Independientemente de si tiene un taller de reparación, un negocio de mantenimiento de césped o una tienda de comestibles local, su tienda física necesitará algunos seguros esenciales.
Seguro de propiedad
Para una tienda física, el seguro de propiedad no es negociable. Su ubicación es el corazón de su negocio y algo que no puede permitirse perder. El seguro de propiedad cubre la ubicación física y el contenido que contiene. Los elementos clave incluyen inventario, equipo y mobiliario. El seguro de propiedad protege su negocio de pérdidas debido a incendios, robos, vandalismo y ciertos desastres naturales. Si alquila su espacio, igualmente deberá asegurar su inventario y equipo, y su propietario puede exigirle que tenga un seguro de propiedad como parte de su contrato de arrendamiento.
Seguro de responsabilidad
Si es como cualquier otra pequeña empresa, probablemente desee atraer más clientes a sus tiendas físicas. Recuerde que con más tráfico peatonal aumenta el riesgo de accidentes y lesiones. El seguro de responsabilidad civil general cubre las reclamaciones por lesiones corporales y daños a la propiedad que puedan surgir de incidentes que involucren a clientes o terceros. Este es uno de los tipos de seguro más importantes si tiene un local físico porque puede protegerlo de demandas costosas.
Seguro de interrupción de negocios
Cerrar una tienda no siempre es culpa suya. Las emergencias médicas familiares o los peligros inevitables pueden requerir que cierre por su seguridad y la de los demás. Si su tienda se ve obligada a cerrar temporalmente debido a un evento cubierto, como un incendio o un desastre natural, el seguro de interrupción de negocios puede ayudar a cubrir la pérdida de ingresos.
Seguro de responsabilidad del producto
Si su pequeña empresa vende productos físicos, el seguro de responsabilidad del producto es imprescindible. Tal vez venda joyas hechas a mano en un distrito artístico o sea una tienda de conveniencia local. Cualquiera sea el caso, desea proteger su negocio de reclamos relacionados con lesiones o daños causados por los productos que vende. Incluso si no fabricó los productos, aún podría ser considerado responsable si algo sale mal, así que no escatime en esto.
Seguro de compensación para trabajadores
Si tiene empleados trabajando en su tienda, el seguro de compensación para trabajadores generalmente es requerido por ley. Esta cobertura brinda beneficios a los empleados que se lesionan o enferman como resultado de su trabajo. También protege a su empresa de demandas relacionadas con lesiones en el lugar de trabajo. Es absolutamente imprescindible.
Necesidades esenciales de seguro para empresas desde el hogar
Si es un emprendedor desde el hogar, tiene algunas necesidades de seguro diferentes, incluidas las siguientes. Seguro para empresas desde casa
En primer lugar, es probable que una cierta cantidad de los activos de su empresa estén cubiertos por su póliza de hogar, pero a menudo es limitada. Para cubrir los vacíos, es posible que deba comprar una póliza de seguro para empresas desde casa. Este tipo de póliza se puede personalizar para cubrir la propiedad comercial, la responsabilidad civil general e incluso la pérdida de ingresos. Es una opción más asequible que el seguro comercial tradicional, pero proporciona la protección esencial que necesita como empresario desde casa.
Seguro de propiedad comercial
Si almacena inventario, equipo o suministros en su casa, el seguro de propiedad comercial puede evitar pérdidas financieras. Esta cobertura protege los activos de su empresa contra daños o pérdidas debido a incendios, robos y otros eventos cubiertos. Incluso si su inventario es pequeño, probablemente represente una inversión significativa y debería estar cubierto por su póliza.
Seguro de responsabilidad profesional
Muchas empresas desde casa ofrecen servicios en lugar de productos, por eso opera desde su casa. Si brinda servicios profesionales, como consultoría, redacción o diseño, el seguro de responsabilidad profesional (también conocido como seguro de errores y omisiones) es importante. Esta cobertura lo protege de reclamos relacionados con errores o negligencia en los servicios que brinda, una situación en la que nadie quiere encontrarse.
Seguro de responsabilidad cibernética
Las empresas que operan desde el hogar y que operan únicamente en línea o que almacenan datos de clientes de manera electrónica son cada vez más comunes. Internet es una oportunidad maravillosa para quienes buscan vender sus productos. Si este es su caso, debe considerar un seguro de responsabilidad cibernética. Esta cobertura protege su empresa de pérdidas relacionadas con violaciones de datos, ataques cibernéticos y otros riesgos digitales. Incluso como operador único, querrá asegurarse de hacer todo lo posible para proteger los datos de sus clientes.
Queremos que continúe trabajando duro y asegurarse de estar protegido mientras lo hace. Si no está seguro de cuántas pólizas o qué tipo de cobertura es adecuada para usted, comuníquese con su agente para obtener más información.