Dentro de una Póliza de Seguro Para Propietarios de Viviendas
Una póliza de seguro de hogar cubre su vivienda si su casa resulta dañada o destruida por una pérdida cubierta, como un incendio. Sus bienes personales (muebles, ropa, electrodomésticos, equipos, etc.) también estarán cubiertos si resultan dañados, robados o destruidos. Además, cualquier otra estructura, como un garaje independiente, un cobertizo de almacenamiento o una cerca, estaría cubierta si tuviera que ser reparada o reconstruida. Igualmente importante, si sufre una pérdida y se ve obligado a mudarse y quedarse en un hotel o en una propiedad de alquiler mientras se realizan las reparaciones o la reconstrucción, su póliza de propietarios responderá pagando por la "pérdida de uso". Esto implica los gastos de vida adicionales en los que incurra durante su mudanza temporal. El pago de la póliza sería un porcentaje del monto de la cobertura de su vivienda (normalmente entre el 10 y el 20 por ciento) o por un período específico después de la pérdida (como 24 meses).
La parte de responsabilidad civil personal de su seguro de hogar le brinda cobertura en caso de que alguien resulte herido en su propiedad. Tendrá acceso a los costos de defensa y a los pagos de cualquier acuerdo si se lo encuentra responsable. El componente de pagos médicos de su póliza pagará las facturas médicas de las personas que resulten heridas en su propiedad.
Dentro de la Póliza de Inquilinos
Una de las ventajas de alquilar una casa o un apartamento es la libertad y no tener que asumir la responsabilidad si la estructura sufre algún daño. Pero, ¿quién paga si tus pertenencias (muebles, ropa, equipos informáticos) sufren daños o son robadas? ¿Qué pasa si uno de los invitados a tu fiesta se cae en tu apartamento o si tu perro muerde a un visitante y alguien necesita atención médica? No esperes que tu arrendador se haga cargo de esos gastos.
No podemos enfatizar lo suficiente lo importante que es tener una póliza para inquilinos. Aproximadamente un tercio de los inquilinos en todo el país no tienen seguro y, cuando sufren una pérdida y se dan cuenta de que la póliza de su propietario no cubre los daños a sus pertenencias personales o la responsabilidad civil dentro de su hogar, puede ser una sorpresa desagradable. El costo del seguro para inquilinos es asequible y la cobertura que recibe es bastante amplia. Su propiedad personal estará protegida en caso de incendio, robo, daño por agua y otras circunstancias imprevistas que la póliza de su propietario no cubre. Además, el seguro para inquilinos puede brindar cobertura no solo para el contenido dentro de su residencia, sino también responsabilidad civil y protección médica para sus invitados.
Al decidir los límites de su póliza para inquilinos, es importante evaluar adecuadamente el valor correcto de todas sus pertenencias personales. Le sugerimos que haga un inventario de sus pertenencias y guarde esa información en un lugar seguro.
¿Cuál es la Diferencia Entre el Costo de Reemplazo y el Valor Real en Efectivo?
Se puede adquirir una póliza para propietarios de vivienda con cobertura del costo de reemplazo del edificio y de su contenido personal. La cobertura del costo de reemplazo le pagará por reconstruir o reparar su vivienda en función de los costos de construcción actuales. El costo de reemplazo es diferente del valor de mercado y no incluye el valor de su terreno. O bien, puede optar por tener una póliza que ofrezca cobertura sobre la base del valor real en efectivo, que en caso de pérdida pagaría lo que costaría reconstruir o reemplazar su propiedad, menos la depreciación. La depreciación es una disminución del valor debido al desgaste o la antigüedad. Tenga en cuenta que si su vivienda queda destruida y solo tiene cobertura del valor real en efectivo, es posible que no pueda reconstruirla por completo.
Daños Por Agua vs. Daños Por Inundación
Al igual que la póliza de propietarios, el seguro de inquilinos no cubre los daños por inundaciones. Se debe adquirir una póliza de seguro contra inundaciones por separado. Una inundación se define como un cuerpo de agua que se eleva y desborda sobre un terreno normalmente seco. Por lo general, los daños causados por agua que ha estado en el suelo en algún momento antes de dañar su hogar se consideran daños por inundación. Por ejemplo, un lago o río cercano se desborda y provoca una inundación repentina en su hogar. O bien, un desagüe pluvial o de alcantarillado se atasca y provoca una inundación en el patio del primer piso de un edificio de apartamentos.
Por otro lado, los daños por agua son lo opuesto a los daños por inundación y se considera que ocurren cuando el agua daña su hogar antes de que entre en contacto con el suelo. Por ejemplo, los daños por agua pueden ocurrir durante una fuerte tormenta y el agua se filtra a través de su techo sobre sus muebles, piso, etc., causando daños. O tal vez se rompa una tubería o manguera de su lavadora, lo que provoca una fuga de agua que causa daños.