Las pequeñas empresas son de todo tipo y tamaño, con ofertas de productos y servicios que son igualmente únicas y diversas. Puede que sean cursis, tradicionales o innovadoras. En cualquier caso, las pequeñas empresas deben asegurarse de tener la cobertura adecuada. Existen grandes diferencias entre asegurar una empresa de reparación con diez empleados que tiene su propio edificio físico en comparación con una empresa que funciona desde casa y consta de dos empleados. Comprender cómo proteger su empresa es fundamental para mantenerla segura y sólida, sin importar dónde ubique su sede.
Iniciar un negocio es una aventura emocionante, pero conlleva sus propios riesgos. Ya sea que esté abriendo una acogedora tienda minorista en Main Street o dirigiendo un negocio en línea desde su hogar, el seguro es absolutamente fundamental.
Diferencias Clave En Las Necesidades De Seguros Para Empresas Con Sede Física y Empresas Que Operan Desde El Hogar
Puede optar por gestionar su negocio desde su casa o buscar un lugar en el que pueda estar disponible para las necesidades de los clientes. Independientemente de cómo elija estructurar su negocio, deberá asegurarse de estar preparado con la cobertura de seguro que necesita para que las pequeñas sorpresas furtivas no vuelvan a atormentarlo en tiempos difíciles o después de un incidente. A continuación, se indican algunas cosas que debe tener en cuenta.
- Proteger a sus clientes: las tiendas físicas suelen recibir clientes en sus locales, lo que aumenta la necesidad de un seguro de responsabilidad civil general y de responsabilidad por productos. Por otro lado, es poco probable que las empresas que funcionan desde el hogar interactúen con los clientes en sus instalaciones, por lo que es posible que no necesiten un seguro de responsabilidad civil.
- Cobertura de su propiedad: si bien ambos tipos de empresas necesitan cobertura de propiedad para garantizar que todos los activos estén protegidos, la cantidad y el tipo de cobertura variarán. Es probable que una tienda física albergue productos o equipos de la empresa en las instalaciones, que deben estar cubiertos para limitar las pérdidas en caso de robo o daño. Las empresas que funcionan desde el hogar pueden necesitar o no cobertura adicional para cubrir los activos.
- Cierres y enfermedades inesperados: si bien a nadie le gusta pensar en los períodos de inactividad, es importante que planifique lo inesperado. Lo más importante es que querrá asegurarse de tener cobertura si no puede operar por algún motivo.
- Necesidades de los empleados: es más probable que las tiendas físicas requieran empleados para ayudar con las operaciones comerciales, mientras que muchas empresas que funcionan desde el hogar son empresas unipersonales. Si tiene empleados, querrá asegurarse de tener la compensación laboral adecuada en caso de que los empleados necesiten cobertura por gastos médicos o pérdida de salarios.
- Cobertura de automóvil: a menudo, los establecimientos físicos requerirán el uso de vehículos para servicios de entrega, visitas a domicilio o gestión de suministros. Algunas empresas que funcionan desde el hogar también pueden requerir un vehículo para fines comerciales, pero no siempre. Si utiliza un vehículo como parte de su negocio, asegúrese de tener cobertura de automóvil comercial.
- Requisitos reglamentarios: también debe decirse que los requisitos de seguro varían según la industria y la ubicación. Dependiendo de dónde esté operando, una tienda física puede estar sujeta a requisitos reglamentarios más estrictos, incluida la cobertura de seguro obligatoria. Las empresas que funcionan desde el hogar a menudo tienen requisitos más indulgentes, pero los propietarios deben asegurarse de cumplir con las regulaciones de la industria.Essential Brick-and-Mortar Store Insurance Needs
Independientemente de si tiene un taller de reparación, un negocio de mantenimiento de césped o una tienda de comestibles local, su tienda física requerirá un seguro esencial.
Seguro De Propiedad
En el caso de una tienda física, el seguro de propiedad no es negociable. Su ubicación es el corazón de su negocio y algo que no puede permitirse perder. El seguro de propiedad cubre la ubicación física y el contenido que se encuentra dentro de ella. Los elementos clave incluyen inventario, equipo y mobiliario. El seguro de propiedad protege su negocio de pérdidas debido a incendios, robos, vandalismo y ciertos desastres naturales. Si alquila su espacio, igualmente deberá asegurar su inventario y equipo, y su arrendador puede exigirle que tenga un seguro de propiedad como parte de su contrato de arrendamiento.
Seguro De Responsabilidad Civil
Si es como cualquier otra pequeña empresa, probablemente desee atraer más clientes a sus tiendas físicas. Recuerde que, a mayor tráfico de personas, mayor riesgo de accidentes y lesiones. El seguro de responsabilidad civil general cubre las reclamaciones por lesiones corporales y daños a la propiedad que puedan surgir de incidentes que involucren a clientes o terceros. Este es uno de los tipos de seguro más importantes si tiene una ubicación física, ya que puede protegerlo de demandas costosas.
Seguro De Interrupción De Negocios
Cerrar una tienda no siempre es culpa suya. Las emergencias médicas familiares o los peligros inevitables pueden obligarle a cerrar por su propia seguridad y la de los demás. Si su tienda se ve obligada a cerrar temporalmente debido a un evento cubierto, como un incendio o un desastre natural, el seguro de interrupción de negocios puede ayudar a cubrir la pérdida de ingresos y los gastos continuos.
Seguro De Responsabilidad De Producto
Si su pequeña empresa vende productos físicos, es imprescindible contar con un seguro de responsabilidad por productos. Tal vez venda joyas hechas a mano en un distrito artístico o sea una tienda de conveniencia local. Sea cual sea el caso, desea proteger su empresa de reclamos relacionados con lesiones o daños causados por los productos que vende. Incluso si usted no fabricó los productos, aún podría ser considerado responsable si algo sale mal, así que no escatime en este aspecto.
Seguro De Compensación Para Trabajadores
Si tiene empleados trabajando en su tienda, la ley suele exigir un seguro de compensación para trabajadores. Esta cobertura brinda beneficios a los empleados que sufren lesiones o se enferman como resultado de su trabajo. También protege a su empresa de demandas relacionadas con lesiones en el lugar de trabajo. Es absolutamente imprescindible.
Necesidades Esenciales De Seguros Para Empresas Que Trabajan Desde Casa
Si trabaja desde casa, tendrá algunas necesidades de seguro diferentes, incluidas las siguientes.
Seguro Para Empresas Desde Casa
En primer lugar, es probable que una cierta cantidad de los activos de su empresa estén cubiertos por su póliza de hogar, pero a menudo es limitada. Para cubrir los vacíos, es posible que deba comprar una póliza de seguro comercial para su hogar. Este tipo de póliza se puede personalizar para cubrir la propiedad comercial, la responsabilidad civil general e incluso la pérdida de ingresos. Es una opción más asequible que el seguro comercial tradicional, pero proporciona la protección esencial que necesita como empresario que trabaja desde su hogar.
Seguro De Propiedad Comercial
Si almacena inventario, equipos o suministros en su hogar, el seguro de propiedad comercial puede evitar pérdidas financieras. Esta cobertura protege los activos de su empresa contra daños o pérdidas debido a incendios, robos y otros eventos cubiertos. Incluso si su inventario es pequeño, probablemente represente una inversión significativa y debería estar cubierto por su póliza.
Seguro De Responsabilidad Profesional
Muchas empresas que operan desde el hogar ofrecen servicios en lugar de productos, por eso operan desde su hogar. Si brinda servicios profesionales, como consultoría, redacción o diseño, es importante contar con un seguro de responsabilidad profesional (también conocido como seguro por errores y omisiones). Esta cobertura lo protege de reclamos relacionados con errores o negligencia en los servicios que brinda, una situación en la que nadie quiere encontrarse.
Seguro De Responsabilidad Cibernética
Cada vez son más comunes las empresas que operan desde casa y que solo operan en línea o que almacenan datos de sus clientes de forma electrónica. Internet es una oportunidad maravillosa para quienes buscan vender sus productos. Si este es su caso, debería considerar la posibilidad de contratar un seguro de responsabilidad cibernética. Esta cobertura protege a su empresa de pérdidas relacionadas con violaciones de datos, ciberataques y otros riesgos digitales. Incluso si es un operador único, querrá asegurarse de hacer todo lo posible para proteger los datos de sus clientes.
Queremos que siga trabajando y asegurarse de estar protegido mientras lo hace. Si no está seguro de cuántas pólizas o qué tipo de cobertura es la adecuada para usted, comuníquese con su agente para obtener más información.